La blockchain e le assicurazioni

La blockchain ed il mondo assicurativo

1. Ottimizzazione dei servizi e dei processi

L’immutabilità delle transazioni memorizzate all’interno di una blockchain, legata alla possibilità di programmare le transazioni tramite SmartContracts, permette di automatizzare in maniera efficiente, sicura, garantita e dimostrabile alcune fasi dei processi amministrativi di un’assicurazione. Le conseguenze dirette sono una riduzione dei tempi e dei costi nelle fasi coinvolte dall’ottimizzazione.

Ad esempio:

Automazione delle valutazioni dei fattori di rischio (se sono legate a dati disponibili nel mondo digitale)
Automazione delle decisioni sugli indennizzi (se sono legate a dati disponibili nel mondo digitale)
Automazione del processo di stipula e rinnovo delle polizze

Esempi

B3i Services AG

Azienda di Zurigo fondata da 21 compagnie assicurative (tra cui Zurich, SwissRe, Generali, Allianz, AXA, etc) per accelerare l’adozione della tecnologia Blockchain nel mondo delle assicurazioni.

“Our vision is to see the insurance market deliver better solutions for end consumers through faster access to insurance with less administrative cost.”

Lemonade

Compagnia assicurativa basata su tecnologia blockchain (immobili, animali domestici, etc).

Numero 1 su 270 compagnie di assicurazioni americane per proprietari di immobili. Pagamento delle indennità in 3 minuti, 2500 clienti gestiti in media per ogni dipendente. Net Promoter Score al 96%.

“Forget Everything You Know About Insurance”

ChainThat

Azienda di servizi per compagnie assicurative. Basata su tecnologia blockchain, ha sviluppato servizi come:

Bermuda Risk Exchange: the world’s first technology driven (re)insurance risk and capital exchange.
Placing: application that allows brokers and re/insurers to negotiate, create and manage placement terms when a new risk contract is being placed in a market
Accounting, Settlement and Claims Agreement: management of (re)insurance Technical & Financial Accounting, Net or Direct Settlement and Claims Agreement.
CTContract: Contract management platform that allows multi-parties to create, negotiate and manage a digital contract.

“Real solutions, Real efficiency.”

2. Creazione di nuovi servizi

Attraverso gli SmartContract gli scambi di rischi e di valori possono essere codificati in un blocco di software sicuro ed immutabile. Uno SmartContract può essere “complesso” a piacere a seconda dell’idea di business che si vuole rappresentare. In questo modo è possibile creare polizze assicurative con clausole articolate e personalizzabili in funzione di parametri esterni. La transizione dalle polizze tradizionali ad un software eseguibile in modo ultrasicuro, oltre ad aprire scenari finora impossibili, introduce efficienza (vedi Categoria1) e trasparenza (vedi categoria 3).

Esempi:

Polizze con pagamento degli indennizzi automatico, condizionato a dati oggettivi reperibili in rete
Polizze con pagamento degli indennizzi condizionato al voto favorevole tra stakeholder multipli tra cui non deve esserci necessariamente fiducia

Esempi

Etherisc

Piattaforma Svizzera per lo sviluppo di servizi assicurativi completamente automatizzati basati su blockchain. Punto di riferimento internazionale.

Alcuni servizi già sviluppati: Assicurazione sui viaggi aerei, con pagamento immediato in base ai dati informatici degli arrivi e partenze. Assicurazione sul raccolto agricolo con pagamento immediato basato sui dati atmosferici e di sensori in campo. Assicurazione contro gli uragani, basato sui dati dei satelliti.

“Make Insurance Fair and Accessible”

Inmediate

Altra piattaforma al servizio delle compagnie assicurative per lo sviluppo di servizi innovativi completamente automatizzati e basati su blockchain.

“We Build Future-Ready Smart Insurance”

3. Compliance, regolamentazione, trasparenza e tracciabilità

La tecnologia blockchain permette di tracciare in maniera garantita ed immutabile gli eventi all’interno dei processi di un’assicurazione. In questo modo è possibile certificare e garantire in modo semplice la trasparenza dei propri processi sia ai propri assicurati che all’esterno verso gli enti regolatori. È possibile, ad esempio, creare un registro pubblico (ma anonimo) degli eventi che hanno caratterizzato la gestione finanziaria della compagnia. Oppure tracciare le varie fasi di una richiesta di indennizzo in modo da dimostrare la propria affidabilità all’assicurato.

In questo campo gli esempi possono essere innumerevoli e variano notevolmente in base al settore di attività della compagnia ed alle regolamentazioni a cui è sottoposta.